个人征信记录有多重要?会如何影响我们的信贷生活

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社会信用体系是市场经济发展的必然产物,发达国家利用数百年的时间,将社会信用体系发展成为今天较为完善的状态,为我国的社会主义市场经济体制的完善提供了良好的发展经验。

 

个人征信体系是社会信用体系重要的组成部分,是良好市场经济秩序的维护手段。完善的个人征信体系可以为银行信用业务的开展提供丰富有力的数据支撑,降低金融机构对于贷款人信用评估所花费的成本,提高整个社会资金融通的效率与资源使用效率,也便于监管部门开展工作。

 

然而,近日融360的相关调研结果则显示,有将近半数的用户并不了解个人征信。我们应该明确的是,为了更好地发挥个人征信在经济社会中的基础作用,个人信用信息的记录只会更加严格,在我们生活中的覆盖面更广。比如说,个人征信不仅会影响贷款,还可能会影响升学、就业、出行等生活的方方面面。

 

以信贷为例,个人信用就是贷款命脉,不良信用记录必然影响贷款申请。除了经济活动以外,2019年5月起,水、电、煤、话费的缴费记录也将登上征信系统,作为个人信用的名片,个人征信将会更加全面地反应一个人地信用情况。

 

如果个人真的出现不良记录,并且影响到了银行贷款的申请或其他活动,切记不能相信不法分子所谓的不良记录清除服务,个人征信由中国人民银行征信中心统一管理,无论是银行还是个人都无权删除和修改。应该马上归还银行欠款,并在以后的生活中保持良好的信贷习惯,不良记录将在一定期限内自动消除。

个人征信记录有多重要?会如何影响我们的信贷生活

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个人征信记录是什么?

个人征信记录,说的最形象点是我们的第二张“脸”,重要性应该不言而喻了。

个人征信记录,又可以称为个人信用报告,是一份个人信用信息的客观记录,记录了个人的信用历史。目前我们国家的信用记录覆盖面大约35%

人们使用个人征信报告,能够大量节约调查时间和成本。随着个人信贷的逐渐发展和成熟,个人征信系统未来覆盖面会越来越广,会更受欢迎。像美国每年人均调查征信记录是5.79次,而我们国家只有0.35次。

2019年新版个人信用报告包含什么?

2019年5月,我们出台了新版的个人信用报告。新的信用报告变更很大,除了过去的六大类信息以外,信息采集更加全面,信息量更大。

比如,将还款记录时间延长到了5年,以前只是2年;违约记录保存时间也长达5年。过去有的人在某一账户出现严重违约记录,以后往往采取相互方式洗白。新版信用报告销卡账户也有相应的记录。

新版征信报告新增“还款金额”,增加展示“最近半年月均应还金额”,意味着“拆东墙补西墙”、“以卡养卡”的日子越来越难过了。

除了金融信息以外,日常电信、自来水业务缴费、税务、法律诉讼、行政处罚等信息皆被纳入新版信用报告,个人信用的评分维度更加多元化。

甚至信用报告里边会有历史住宅、联系方式全记录,频繁换联系方式也会显现出来。

另外,信用报告增加展示了反欺诈和异议警示,个人可以对信用报告提出异议。

信用记录的作用

如果我们有严重违约记录,在申请银行贷款和信用卡方面会非常困难。比如贷款买房,有人觉得只要符合政策购房规定,向银行申请就可以了,实际上信用不好贷款会被拒绝的。即使能够发放贷款,往往首付比例、房贷利率也会被迫提升。有良好的信用记录,能便于个人获得更多的金融服务可能性和便利性,银行增值服务几乎都是面向优质客户开发的。

另外,未来个人征信报告在丈母娘选女婿方面可能会起更大作用。丈母娘害怕自己的闺女受骗,那么通过信用报告选女婿会更简单。信用报告可以查出过去几年对方的各种信用记录,比如未还款记录、手机号码更换记录、房屋变更记录、金融信息记录、法律诉讼、行政处罚记录等等。有了这些记录,就基本能显现一个人的人品吧?比如最近发生的泰国坠崖孕妇事件,如果你知道对方有很大的信用问题,能放心将自己的女儿托付给对方吗?

如何才能让自己有一个好的征信记录呢?

第一,保护好自己的身份证件和个人信息,不要随意出借,防止被盗用。

第二,信用消费量力而行,不要从各种小额贷款公司和网贷公司借钱。

第三,信用卡使用不要恶意透支,不要以卡养卡,不要虚假交易,不要违规套现。

第四,养成良好信用习惯,平时也要按时足额还款,尽量不要出现违约记录。

综上所述,个人的信用非常重要。甚至影响男同志们未来找媳妇呢,所以还是重视一点吧。

个人征信记录有多重要?会如何影响我们的信贷生活

网友答案 3

个人征信相当于身份证,不过是个人信誉上的。除了能客观证明我们的个人信誉度之外,还能通过良好的信用享用社会资源和经济支持。

如有不良记录,在办理贷款或信用卡业务时,银行有可能要求客户提供抵押、担保,或者降低贷款额度、提高贷款利率,甚至可能拒绝发放贷款或办理信用卡。此外,个人征信记录报告的适用范围也在不断拓展,目前在就业、求学、出国、公务员录用和晋升、评先评优等越来越多的领域都有影响。

个人征信记录有多重要?会如何影响我们的信贷生活

网友答案 4

个人征信有多重要、会如何影响我们的信贷生活?借用一句古话来回答这个问题:人无信不立,受影响的不至于信贷,而是生活中的方方面面。

个人信用已经渗透到我们生活中的方方面面。例如支付宝芝麻信用分数高的用户可以享受免押金骑行、免押金租赁等各种权益,大大便利了用户的生活。相对应的芝麻信用分低的用户就无法享受此类权益。芝麻信用是个人信用的一个组成部分,虽然目前所说的征信记录主要指中国人民银行的征信报告,但是在不久的将来,相信更多信用数据会汇集成一个完整的征信数据库。个人征信记录不良绝对会对生活造成不利影响。

最常见的例子莫过于按揭,大部分居民都是需要通过银行按揭才能安置起一个家;良好的征信纪录是通过银行贷款审批的重要保证,假如个人征信记录不良或者有瑕疵,银行可能会要求提高首付款比例甚至不予审批通过,对于借款人来说无疑是晴天霹雳。

更重要的是,个人征信记录的好与坏不仅仅是其个人的事,也是一个家庭的事。有这样的新闻见诸报端:某某学生考上了重点大学,但却因为父母信用记录不良而无法入学。为人父母又怎么忍心让孩子遇到这样的问题呢?

信用记录无小事,再怎么重视也不为过。

个人征信记录有多重要?会如何影响我们的信贷生活

网友答案 5

个人征信记录太重要了,我想用一个我同事的亲身经历来解释这个问题。

曾经有段时间,很多银行到单位来给大家办理信用卡,我们都办了,但我同事小王却一直不能办,我问他什么原因,他说可能是因为他曾经开饭店破产,造成了房子断供几个月,虽然后来他都补齐了,但是,可能有不良信用记录,所以,他是不能贷款和办理信用卡的。

2013年3月15日颁布实施了《征信业管理条例》中规定,不良信用记录保留期限为5年,小王计算了一下,他早已过了5年时限,而且,这几年他业务做得风生水起,信用环境越来越健全,生意中、出差时、尤其是出国,旅行、有信用卡会方便很多,于是,他又去申请信用卡,但仍然被拒!

已经成了王总的小王彻底蒙圈了。难道那几个月的断供房贷记录要跟随他一辈子吗?

于是,小王找了他的银行理财经理问是怎么回事。在理财经理帮助下,查询小王央行征信记录后得知,小王的信用不良记录其实并不是因为那几个月的房贷断供,而是因为早年间他曾经把身份证借给别人办理过信用卡。

话说那个朋友办信用卡就是为了领奖品,之后觉得也没有什么用处,就注销了。但是,他不知道,已经产生了10元年费。而这10元的欠费就一直记在了小王和征信记录中。

知道了原因,小王主动缴纳了年费及滞纳金共计89元。现在,小王已经拥有了信用卡。

小王说,他去缴纳滞纳金时才发现,在他名下的那个信用卡是5位数的,他和银行申请能不能再多交点费用,把那个卡号恢复,银行说,已经注销了,是不可能恢复的。小王很是遗憾。

所以,征信记录对于每个人都十分重要,建议每个希望保持良好信用的人都去申请一个信用卡,不要在意额度低,只要保持按时足额还款,你的信用额度会慢慢积累增加,有了信用身份,你才可以参与信用社会的游戏。

个人征信记录有多重要?会如何影响我们的信贷生活

网友答案 6

有人觉得征信记录除了影响自己跟银行申请贷款和信用卡以外,就没有别的影响了,其实不然。

在浙江地区,一些高端私立幼儿园、中小学,入学前都要父母提供个人征信报告,对子女教育比较在意的人,如果因为自己征信不良,让子女不能上好学校,这其中的心情一定很复杂吧。未来是信用社会,类似场景只会越来越多。

另一方面,征信记录现在对职业生涯的影响问越来越大,有些风控类的工作,入职就要提供征信报告,征信不好会被拒。大多数工作虽然暂时不需要提供个人征信报告,但是一旦走到管理层岗位,可能同样需要提供征信报告。

所以各位一定要保护好自己的信用记录,不到万不得已,一定不要征信不良。

个人征信记录有多重要?会如何影响我们的信贷生活

网友答案 7

理解征信

小贝是金融行业的,当时做的风控方面,征信、身份证、房产证之类的看了得有好几箱。看到过五六十页的征信,也看到过两页纸的纯白户,更多的还是5-20页的。因为做到前两者很困难,但是大部分人都能做到后者。

为什么说做到前两者很难呢,因为征信是你每一笔借款,,每一期还款,每一次帮他人担保,每一次申请贷款包括你申请时填的工作,住址,联系方式都会留有记录的。

第一次借款可能很容易,但是当你数十次借款之后,就不再容易了。因为各个银行也好,民间机构也好,对征信是有准入条件的,目前还没看到过B2C敢完全无视征信放款的(高利贷除外)。

这个也很容易理解,就像别人跟你借钱,你是愿意借给一个口袋里装满欠条的人,还是愿意借给一个机关单位上班没有借过钱的公务员呢~

各个出借方公司也是这么理解的,像民间机构利息高一点,准入会松一点,有连3累7的(连续逾期3个月累计逾期7个月),一个自然月内申请次数同一家不超过3次的,负债率视产品定,抵押一般不看这个,信贷就不能超过50%了。

银行就会卡得严一点,但是也分民营银行和国有行,国有行有的是只要有逾期过直接拒件的,民营的门槛就跟机构差不多。

以前征信是大多数人生活里接触都比较少,因为正常需要借钱的都是企业主,借款成本也比较高。但是现在因为互联网发达,各种网贷层出不穷,之前提到的五六十页的征信,就是一个网贷老哥的。

也不要以为你不借网贷,就和你没关系。蚂蚁借呗网商贷知道伐,微粒贷晓得伐,京东金条晓得伐。网商贷刚出来的时候免息用一个月,有人借吗?我借了,不仅借了它还上了征信.....

可以明确地跟你说,借呗、网商贷、微粒贷、金条、包括美团生活费、捷信分期这种有消金牌照的,借一次上一次征信,借一天也上,全部都是!!

征信和生活

大家可能就会问了像借呗、微粒贷这些上征信的小额贷,到底是否影响车贷、房贷、信用卡审批呢。

我可以肯定的告诉你,一定是影响的。

大家身边可能也有人借了很多网贷,但是车房贷信用卡还是都都批了。我曾经也怀疑过这个理论,但是从民间金融机构的视角来看,是绝对影响的。

当一个人已经到频繁去借五百元小额贷款的地步了,不管怎么解释,在风控人员眼里,这份征信已经是不及格了(俗称征信花了)。

但是为什么又有人征信已经花的不像样子了,还是能从银行拿到贷款呢?

这两天我特意跟交行一位地区分行的副行长请教了下这个问题,他给了一个比较有说服力的答案:

小贝建议大家有时间都可以去人行征信中心查一下自己的征信,现在可以直接网上查了,虽然是简版的,但是胜在方便,如果发现有问题再去线下打一份征信也不迟。

因为这两天问信用卡的粉丝比较多,建议大家倒卡或者空当接龙的时候,最好不要给一张卡刷满。比如一张两万的卡,刷50%出来就可以了。现在早做准备,避免以后申请车房贷或者需要贷款的时候,征信出问题。

查询方法

一种是上文提到的人行征信中心 个人信用信息服务平台 查询,进入后注册完成实名认证收两个验证码就可以了。但是有比较慢,我上次是申请后第三天才可以查看。

另一种就是线下查询,北京地图搜索“个人征信”一搜,总共有30多个自助查询点,找个就近的就可以查询,出具的报告显示的是“中国人民银行XXX编号柜员机”,不过估计一些小城市可能没有,得去当地人行查。

个人征信记录有多重要?会如何影响我们的信贷生活

网友答案 8

个人征信记录对我们个人非常重要,如果征信上面有逾期记录,会影响我们的信用使用。如果被加入失信者黑名单,会更严重。对我们的生活影响有这些:

1,被银行拒之门外。如果现在正好有信用逾期还没有还的。想办理贷款或者是办理信用卡,通通都是不可以的。

2,提高利率。如果在信用记录里边出现多次逾期。在购房贷款时,银行会提高首付比例,并且,会提高房贷利率。房贷的利率高出了一点点,那一套100万的房子,我们也需要多还十几万。

3,影响入职。在找新工作的时候,公司一般都会查一下征信记录。如果上面有不良记录,或者有多次的不良记录,那找工作都不好找。

4,影响婚姻。现在很多人在结婚之前,父母都会帮孩子查一下对方的征信记录。如果对方的征信记录不好,那婚后的经济风险也会很大。欠了款迟早是要还的,如果还不上就会影响你的婚姻哦。

5,“老赖”影响更多。逾期不还,如果上了老赖黑名单。子女不能入私立小学,乘坐飞机,高铁等受限。不能参加政府招标。不能进行商业贷款等等。

征信记录是我们个人的信用记录。因为有了信用才会让我们的生活更方便。如果征信出现了不良记录,甚至上了失信者黑名单,那将会严重影响我们的信用生活。所以建议理性消费,及时还款。

感谢阅读,如有任何理财相关的疑问,可留言。关注一下,方便以后多多交流。

个人征信记录有多重要?会如何影响我们的信贷生活

网友答案 9

本期话题:个人征信记录有多重要?会如何影响我们的信贷生活?

个人征信记录对每个人来说都是非常重要的,如今我们的生活方方面面几乎都和征信记录有很大的关联,如果一个人征信记录不好,会给自己带来很大的不便。小编例举三个后果你就知道了。

1、影响找工作。现在有很多用人单位在招人的时候都会要求查询个人的征信报告,个人征信记录如果有重大逾期或者很多不良记录,很有可能会失去宝贵的工作机会,特别是金融行业的工作,对个人征信尤其看得特别重。

2、影响自己以后贷款买房买车。买房买车往往是人生中一辈子的大事,而多数人买房买车,往往都会采用银行贷款按揭的形式,来缓解自己的经济压力,这时候如果个人征信出现不良记录,很有可能会导致银行按揭贷款办理不下来,如果你刚好要结婚,丈母娘又要求你名下有房有车,这时候就尴尬了。

3、征信长时间的出现不良记录,有可能会被列入失信被执行人。一旦被列入事情被执行人名单,会被限制高消费飞机高铁都乘坐不了,甚至还会影响到子女的上学,并且自己的银行卡,甚至连支付宝和微信都会被冻结,只要有钱进账就会立马被划扣走。

个人征信,记录不好,原来会给自己带来这么多影响,看到这里你还敢让自己的征信出现不良记录吗?

个人征信记录有多重要?会如何影响我们的信贷生活

网友答案 10

个人征信记录多重要取决于社会的发展程度

征信是一个人所有信息的综合,如果诚信体系建立以后,关于一个人的诚信信息变得十分可靠,那么在生产和消费活动中,就会减少大量的信息成本,长期来看,对于经济的发展来说是十分有利的。诚信体系越是健全,采用这个信用分的机构越多,关联到个人生活也就越多,对个人的影响就会越多。因此,个人诚信记录与经济发展阶段有关。

比方说,在印度,经济发展还非常不完善,征信记录并不可靠,应用范围不广,这时候个人的征信记录就没有太大的作用,但是如果如美国这样发展比较成熟的经济体中,诚信就比较重要了,主要体现在以下几个方面:

1 金融活动

涉及到借款的额度以及利率,诚信越好,则借款利率越低,这一点从借呗上就能体现出来,有的人是万五,有的人是万分之1.5。

2 消费活动

比方说共享单车的免押金等这种活动;

3 求职

很多单位对于一个人的诚信是十分关注的,因为这影响到一个人的工作态度,而用人单位可以获取的信息是相对可靠而片面的,但是诚信记录时间周期长,综合性强,将会成为一个人人品的参考资料。

还有一些其他的活动,但是上述几个活动最为重要。

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