去银行贷款,如何才能拿到最低的贷款利率

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个人去银行办理贷款,如何才能拿到最低的利率,这的确是个难题!对于很多人来说,贷款利率越低,意味着资金的使用成本越小,最符合自身的利益!

银行较低利率贷款的条件

我们很多人都办理过房贷,而房贷利率相对而言都是比较低的。从办理房贷的流程当中,我们基本上就能了解到该如何去获得较低利率的贷款!

个人征信记录良好。想要顺利办理银行贷款,首先个人的征信记录没有任何的“污点”。如果之前有过信用卡逾期还款、亦或者其他不良记录,很有可能贷款就办不下来,即便是能顺利贷款,利率也会比较高!

有稳定的收入,确保能及时足额还款。对于银行来说,放贷容易、如何按时足额的收回贷款本息才是比较关心的事情。因此,贷款前,银行除了会查询个人征信以外,一般还需要提供银行账户流水、工资证明、收入明细,以便于进一步银行降低贷款的风险!

有足够抵押物(或信誉良好的担保人)。要想拿到低息的贷款,最好能有一定的、极易变现的、价格稳定的抵押物。比如黄金、国债、大额存单等等皆可!

不同银行,贷款利率也会有所不同。这一点也比较重要,一般来说,大银行的风控体系比较严格、且资金成本较低。因此,通过大型银行办理贷款,利率通常会稍微低一点!

总之,符合上面的四个基本条件,去银行办理低息贷款是比较简单的事情!当然,如果你是银行的VIP客户、亦或者有其他熟人渠道,获得低利率贷款,那就更加容易咯!

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去银行贷款,如何才能拿到最低的贷款利率

网友答案 2

大家都知道,贷款利息很高,30年的房贷,如果利率高,到最后总体利息可能要比本金还要多,利率哪怕差0.1%,30年下来利息差别也很大,所以我们在贷款时,尽量寻求最低的贷款利率,这样对我们最有利。

那么如何才能拿到最低的贷款利率呢?

选择合适的银行

现在各个银行不光是存款利率有差别,贷款利率也是有差别的,虽然贷款利率不像存款利率差别那么大,总体都在同一水平线上,但是在基准利率基础上相差个5%也很正常。所以千万不要以为所有的银行贷款利率都一样,想要获取最低的贷款利率,你先得找个起点就比别人低的银行。

个人征信良好

在银行申请贷款,肯定要查询个人征信,看看有没有逾期还款不良记录,如果征信情况不好,比如过去贷款或信用卡逾期未及时还款,情节严重的,银行可能就不会给与贷款,就算给与贷款,通常也会提高首付比例和贷款利率,以降低银行的风险。

所以想要申请到最低的贷款利率,保持一个良好的征信记录是非常有必要的。

成为银行的VIP客户

银行对自己的VIP贵宾客户,通常都会有各种优惠,其中就包括贷款利率的优惠,但是一般来说优惠力度不大,98折就不错了,95折估计就得VIP中P了。

如何成为银行的VIP客户呢?

一般来说,要在银行有较大金额的存款和理财等资产,也就是给银行做了一定的贡献,银行才有可能给你贷款优惠,还有的临时抱佛脚,为了申请贷款优惠,银行可能要求你购买一定金额的基金或者贵金属,总之羊毛出在羊身上,银行可不会做赔本买卖。

如果能做到以上三点,那么申请到低利率的贷款,就比较容易了。

去银行贷款,如何才能拿到最低的贷款利率

网友答案 3

我有个同学,去年在邮储银行拿到了5.5%的贷款利率,是不是很低?都跟房贷利率差不多了。

根据他的情况,我来总结一下,怎样才能拿到最低的贷款利率?

1、公务员、国企等单位员工

这些单位的员工工作固定,薪水及福利待遇也不错,也很看重手中的铁饭碗,不会轻易丢弃,所以银行不怕他们不还钱,都会给这些单位的员工很低的贷款利率。

2、工资流水高

光是工作单位还不能说明什么,有的国企员工收入也是很低的,所以还要提供工资流水,工资流水高的,还款的能力自然就很强。

3、个人征信良好

银行给你放贷,首先会在央行那查你的个人征信,看看有没有“黑历史”,如果信用良好,从来没有违规违约记录,就很容易拿到银行的贷款,如果征信不好,比如房贷、信用卡及其它贷款没有及时还,就会给信用抹黑,再去银行贷款就不容易了,或者利率会很高。

4、有固定资产、负债率低

如果你有房有车,且没有贷款,或者贷款很少,说明你的经济压力很小,赚来的钱都可以拿来还贷,即使还不了,银行还可以将这些固定资产作为抵押物,也不怕你不还。没车没房,或有房但贷款很多,这种就不太容易拿到低利率的贷款。

每个人从银行那里拿到的贷款都是不一样的,有的很低有的很高。不管我们收入怎么样、工作怎么样,维持良好的个人征信还是非常有必要的。

去银行贷款,如何才能拿到最低的贷款利率

网友答案 4

本人办理过房贷和信用贷,也问过一些银行工作的朋友,稍微有一点小小的经验。今天和有需要的朋友分享一下:

个人去银行办理贷款,如何才能拿到最低的利率,这的确是个难题!大家都知道,贷款利息很高,30年的房贷,如果利率高,到最后总体利息可能要比本金还要多,利率哪怕差0.1%,30年下来利息差别也很大,所以我们在贷款时,尽量寻求最低的贷款利率,这样对我们最有利。那么我们到底怎样才能拿到最低的贷款利率呢?

1.选择合适的银行

这个非常重要,贷款前最好多比较!现在各个银行不光是存款利率有差别,贷款利率也是有差别的,虽然贷款利率不像存款利率差别那么大,总体都在同一水平线上,但是在基准利率基础上相差个5%也很正常。所以千万不要以为所有的银行贷款利率都一样,想要获取最低的贷款利率,你先得找个起点就比别人低的银行。

每个银行对房贷的政策基本都不同,有可能保找基准利率,也可能上浮和下浮,我当时的银行是下浮5%,所以贷款前可以尝试沟通要一些折扣。

2.保证个人征信良好

在银行申请贷款,肯定要查询个人征信,看看有没有逾期还款不良记录,如果征信情况不好,比如过去贷款或信用卡逾期未及时还款,情节严重的,银行可能就不会给与贷款,就算给与贷款,通常也会提高首付比例和贷款利率,以降低银行的风险。

另外,有些银行还会查配偶的征信,一方征信有问题都可能影响贷款,所以贷款前应清楚撑握自己和配偶的征信情况。

3.成为银行的VIP客户

银行对自己的VIP贵宾客户,通常都会有各种优惠,其中就包括贷款利率的优惠,但是一般来说优惠力度不大,98折就不错了,95折估计就得VIP中P了。

4.有稳定的收入,或者足够的抵押物

有稳定的收入,确保能及时足额还款。对于银行来说,放贷容易、如何按时足额的收回贷款本息才是比较关心的事情。因此,贷款前,银行除了会查询个人征信以外,一般还需要提供银行账户流水、工资证明、收入明细,以便于进一步银行降低贷款的风险!

有足够抵押物(或信誉良好的担保人)。要想拿到低息的贷款,最好能有一定的、极易变现的、价格稳定的抵押物。比如黄金、国债、大额存单等等皆可!

去银行贷款,如何才能拿到最低的贷款利率

网友答案 5

每个人去银行办理贷款都想要办到利率最低的贷款,因为对很多人来说,贷款利率越低,意味着所付的利息就越少,那我们的资金压力就会越小,成本也最为划算。那么如何做才能让利率最低呢,我们可以从办理房贷的流程中去了解该如何去获得较低利率的贷款!

1.个人征信记录良好,想要顺利办理银行贷款,是需要查询征信是否有污点的,如果之前有信用卡逾期等不良记录,很有可能贷款办不下来,就算办下来了,利率也会很高!

2.需要有稳定的收入,稳定的收入是银行相信你有足够还款能力的关键,毕竟对于银行来说,放款容易,但是如何保证你能够按时足额还款也是银行最为关心的事情!所以,放款前,都会提供账户流水,工资证明,收入明细等,以便进一步降低坏账率的风险!

3.有足够的抵押物或者是信誉良好的担保人也可以!如果你有一定的抵押物,容易变现,价格稳定的资产,那么相对来说,银行的贷款利率相对来说较低!

4.最后一点也比较重要,因为不同的银行,贷款利率也会有所不同!一般来说,大银行的风控体系较为完善和严格,且资金成本较低,因此,通过大型银行办理贷款时,利率相对较低!

以上,就是能去银行办理贷款能获得较低利率的四个基本条件,当然,如果你是银行的VIP客户,或者熟人渠道等,也是可以获得低利率贷款的!希望如上所述,对大家去银行办理贷款时能够给大家提供一定的帮助!

去银行贷款,如何才能拿到最低的贷款利率

网友答案 6

面对遥不可及的高房价和居高不下的房贷利率,购房者简直亚历山大了。但是,很多人不知道的是,高房贷利率并非一成不变,只要有技巧的争取,就有很大可能享受到低房贷利率的优惠。

具体怎么做呢?以下5招免费分享给你!

购买银行理财

银行可不是福利机构,他们也是要赚钱的。如果银行给你降低了房贷利率,那么他们所赚的钱就会减少了。

但是,如果你可以购买银行理财,以此来弥补银行的损失,相信银行也是很乐意为你提供低房贷利率的。因此,大家在申请房贷时,不妨与银行多多沟通,看看有没有这样的政策。

一份好工作

一般来说,银行会把老师、医生、律师等职业认定为优质客户。

既然是优质客户,房贷利率自然也会相对较低一些,如果你没有好工作,而家人却有一份好工作,那不妨让家人去申请贷款吧。

成为银行VIP

现在,各行各业都有VIP客户,银行业也是如此!

如果你可以成为申请贷款银行的VIP客户,不仅房贷审批效率更快,还有机会享受低房贷利率。所以,大家在申请房贷时,不妨先成为该银行的VIP客户。

争取首套房

一般来说,首套房贷款利率是按照基准利率来执行的,而二套房贷款利率则会在基准利率的基础上上浮10%。

由此可见,与二套房相比,首套房贷款利率更低一些。如果可以,大家申请房贷时最好以首套房资格申请。

资产证明

为了降低坏账风险,银行会重点审查借款人的还贷能力。

如果你的还贷能力太弱,那么银行可是会直接拒贷的;但如果你能提供足够优质的资产证明,那银行自然会快速为你放贷,还会为你降低房贷利率。

在贷款买房盛行的当代,低房贷利率因能享受到低利息而大受欢迎,但是Get到以上五招,或将真正享受到低房贷利率带来的福利哦!

去银行贷款,如何才能拿到最低的贷款利率

网友答案 7

目前利率最低的肯定就是房贷了,尤其是第一次房贷的,利息很低。这是你人生中在银行唯一一次拿到最低利息的贷款,公积金贷款,组合贷款是最划算的了。虽然公积金的贷款有限制,每个城市都不一样,比方说广州就单身60万,夫妻双方一起就100万的限制。

去银行贷款,如何才能拿到最低的贷款利率

网友答案 8

看您是什么贷款了,商业贷款的话就属房贷是最好批下来了,其利率基本都差不多,如果是做生意抵押资产充足需要贷大额的话这个利率应该是可以跟银行协商,另外公积金贷款的利率是最低的了,没有之一

去银行贷款,如何才能拿到最低的贷款利率

网友答案 9

这个话题有问题,是按揭贷款,还是抵押,或者信贷。不清楚拒绝回答

去银行贷款,如何才能拿到最低的贷款利率

网友答案 10

听说今年的贷款利率要和银行沟通,只涉及上浮的基准都不变全国全国都一样。

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